A 100 millió dolláros oka annak, hogy a befolyásolók és a közösségi média pénzügyi tanácsadását ellenőrizze
És az általános oktatás és a kockázatos viselkedés ösztönzése közötti vonal homályos lehet. 2022 decemberében az u.S. Az Értékpapír- és Tőzsdebizottság (SEC) nyolc befolyásolót számított csalással egy 100 millió dolláros részvénykezelési rendszerben. A bírósági benyújtás azt állítja, hogy az alperes „egy olyan rendszerben részt vett, hogy„ szivattyúzza és dobja el ”értékpapírokat hamis és félrevezető információk és anyagi mulasztások alapján az értékpapírokkal kapcsolatban, amelyeket az alperesek közzétettek a közösségi média platformon."
Vegye figyelembe, hogy az összes információ nem megfelelő, vagy a legjobb lépés a pénzügyeihez. "Örülök, hogy átveszem az információkat és a folyamatot, de ez nem azt jelenti, hogy cselekedned kell rajta" - mondja Judi Leahy, az U vezető vagyonkezelője.S. Fogyasztói vagyonkezelés a Citi -nél. „A közösségi média teljesen telített mindenféle információval és pénzügyi csapdával, de valójában nincs parancsikon, és amit az ügyfeleknek mondok, az az, hogy valaki számára működhet, de lehet, hogy ez nem működik az Ön számára."Például láthat egy videót, amely elmagyarázza, mi a Roth IRA, vagy hogyan lehet létrehozni egy alapvető költségvetési körvonalat. Ezeknek a lehetőségeknek a ismerete hasznos lehet, de annak eldöntése, hogy a fizetési csekk mekkora része hozzájáruljon a Roth IRA -hoz, vagy hogy a szociális média bejegyzésből származó információk számára a legjobb megoldás a legjobb megoldás, kockázatos-e.
Különösen éber legyen a befektetés és a részvények beszerzésével kapcsolatos tanácsokról, amelyek mindegyike bizonyos szintű kockázatot hordoz. "Különösen akkor, ha a befektetési ajánlásokról beszélünk, ennek a tanácsnak a végrehajtása minden befektetőnél eltérő lesz" - mondja Tate. „[A befektetési alapelvek, mint például] A kockázati tolerancia, az időhorizont és a befektetési célok hiányoznak a beszélgetésből, mert mindezt nem tudod megvitatni egy 60 másodperces videóban."
Pénzügyi tanácsadás piros zászlók
Van néhány általános vörös zászló, amelyet figyelni kell a befolyásolók pénzügyi tanácsadásainak értékelésekor, a szakértők szerint. Legyen óvatos minden, ami úgy tűnik, hogy egy gyors, gyors rendszer, vagy amely elősegíti a kockázatos viselkedést - mondja Leahy; Olyan tanácsokat idéz, mint például a hitelkártyájának megtérítése kockázatosnak, amely a hitelképességi pontszámot megtarthatja és hosszú távú problémákat okozhat. A konkrét részvény- és befektetési ajánlások szintén piros zászlók. Ne feledje, hogy mivel a személyes pénzügyek csak az a személyi-anekdoták arról, hogy mi működött valakinek, valószínűleg nem a legmegfelelőbb az Ön számára. És ne bízz valamiben csak azért, mert vírusos lett. Az eljegyzési számok, mint például a nézetek és a követők száma, nem a megbízhatóság és a készség mértéke. "A pénzügy nem a popkultúra" - mondja Leahy.
Hogyan lehet ellenőrizni a pénzügyi tanácsadást, ideértve a forrásokat és a képesítéseket
Az online tanácsadás legnehezebb aspektusa az, hogy kitaláljuk, mi a képesítések a tippek kidolgozására. Vannak bizonyos tanúsítások, amelyeket a szakemberek megtarthatnak, hogy minősítsék, hogy pénzügyi tanácsadást nyújtanak, és a szövetségi ügynökségek szabályozzák.
"Bárki hívhatja magát pénzügyi tervezőnek vagy szakértőnek, tehát ez valóban felidézi a hitelesített pénzügyi tervező, vagy a CFP -t, a [tanúsítás], ami azt jelenti, hogy a személy legitim és egy ügynökség szabályozza" - mondja Travis Sholin, a CFP, a CFP. , A Keystone Financial pénzügyi tanácsadója és az Omaha Nebraska Egyetemen található pénzügyi professzor. „Olyan sok ember próbál szakértőknek hívni magukat, így meg kell tennie a módját, hogy elválaszthassuk magunkat."
Az engedéllyel rendelkező szakembereket a SEC, a Pénzügyi Ipari Szabályozó Hatóság (FINRA), vagy mindkettő szabályozza, mondja, és számos tanúsítvánnyal rendelkezhet. „Ez csak attól függ, hogy miként engedélyezték őket, és hogyan létesítik az üzletet és a szervezetüket.„A CFP -k olyan terveket hoznak létre, amelyek figyelembe veszik az ember teljes pénzügyi képét, míg a pénzügyi tanácsadók kifejezetten a részvényekre és a befektetésekre összpontosítanak.
"A pénzügy nem a popkultúra."-Judi Leahy, az U vezető vagyonkezelője.S. Fogyasztói vagyonkezelés a Citi -nél
A négy leggyakoribb tanúsítás a hat, hét, 65 és 66 licenc sorozat, ami azt jelenti, hogy a szakember elfogadta a megfelelő vizsgákat, és beleegyezett abba, hogy betartja a fogyasztóvédelmi törvényeket, és büntetést kap, ha nem. „Ahhoz, hogy befektetési alapot eladhasson, hat vagy hét sorozatot kell kapnia, és egyéni részvények vagy tőzsdei alapok (ETF) eladásához 65 vagy 66 sorozatot kell kapnia”-magyarázza. Rámutat arra, hogy az emberek, akik nem tartják ezeket az engedélyeket, nem tartják be ezeket a szabványokat. "Nem látsz sok engedéllyel rendelkező embert, mert mindent ellenőrizni kell" - tette hozzá.
A konfliktusokat is nyilvánosságra kell hozniuk. (Októberben a SEC Kim Kardashian 1 dollár bírságot szabott ki.26 millió azért, mert nem tették közzé, hogy egy kriptográfiai társaság 250 000 dollárt fizetett neki, hogy elküldje tokenekről.) Néhány közösségi média platform, beleértve az Instagramot és a Tiktok -t, megköveteli az embereknek, akik közzéteszik, ha egy bejegyzés szponzorált tartalmat tartalmaz; A Tiktok hirdetési politikájának útmutatásai vannak a pénzügyi videókról.
Hogyan kaphatunk jó pénzügyi tanácsadást
A megkérdezett szakértők szerint a Sound és a személyre szabott pénzügyi tanácsadásnak nem kell elérhetőnek lennie, és a közösségi médiában van néhány jó információ. Azt mondják, hogy sok tanúsított pénzügyi tervező és tanácsadó nem csak gazdag ügyfelekkel dolgozik, és jó ellenőrzés, hogy megerősítse a befolyásolók pénzügyi tanácsát, amelyet a közösségi médiában látott. Egyes cégek nem számítanak fel minimumot, és ingyenes konzultációkat kínálnak, más tanácsadók korlátozott vagy előfizetési alapon fognak működni az ügyfelekkel, Tate és Sholin Say szerint. A bankja ingyenes vagy olcsó szolgáltatásokat is kínálhat.
Pénzügyi tanácsadók, hitelesített pénzügyi tervezők és akkreditált vagyonkezelési szakemberek (AAMS), egy másik típusú akkreditált pénzügyi szakember, mind az ügyfelek specifikus érdekeit használják a tervek testreszabására. Dana Palma, a CEPA és az AAMS, az Edward Jones pénzügyi tanácsadója és az afro-amerikai pénzügyi tanácsadók Szövetségének igazgatósági tagja szerint a képzett szakemberek figyelembe veszik az ügyfél személyes céljait, érdekeit és kényelmét a kockázatokkal. Javasolja, hogy keressen tanácsadókat a jó hírű cégek webhelyein és olyan szervezeteken keresztül, amelyek az egyénekre összpontosítanak, amelyek konkrét hitelesítő adatokkal rendelkeznek.
Van néhány hasznos online eszköz a beruházások kutatásához és a pénzügyi tanácsadást nyújtó emberek képesítésének ellenőrzéséhez. A Pénzügyi Ipari Szabályozó Hatóság (FINRA) BrokerCheck nevű eszközt nyújt, ahol a fogyasztók láthatják, hogy egy pénzügyi szakember nyilvántartásba veszi -e, licenceket vagy közzétételeket vagy településeket tartalmaz. "Vigyáznék, ha az információt vagy az állomány ötletét nem regisztrált személy vagy nem kapcsolt személy" - mondja Leahy.
A szövetségi és állami kormányzati weboldalak oktatási eszközöket is kínálnak. Gary Gensler, a SEC Twitter -fiókjába közzétett videóban a SEC elnöke figyelmeztette a fogyasztókat, hogy ne forduljanak a hírességekhez, a befolyásolókhoz és a szórakoztatókhoz befektetési tanácsokhoz. Arra ösztönözte a fogyasztókat, hogy használják az ügynökség adatbázisát, Edgar -t, hogy keressenek egy társaság pénzügyeit és a legfrissebb bejelentéseket, mielőtt befektetéseket végeznének. A szövetségi kormány forrásokat is biztosít a befektetők számára az interneten, és az egyes államok biztosíthatják saját erőforrásaikat. Például a kaliforniai Pénzügyi Védelmi és Innovációs Minisztériumban eszközök is vannak a befektetők számára.
A Wellness Intel, amire szüksége van, akkor a BS-nél, amelyre ma nem jelentkezzen be, hogy a legújabb (és a legnagyobb) jóléti híreket és a szakértői által jóváhagyott tippeket egyenesen a postaládájába szállítsák.
