A leggyakoribb kérdések az első otthoni vásárlókkal kapcsolatban vannak a folyamatról-válaszolt

Ennek ellenére sok vásárló-különösen az első alkalommal, a lakásvásárlók egy hitelezővel vagy brókerrel indítják utazását. Ez a személy segíthet átgondolni azt, amit igazán megengedhet magának, jó kölcsönt találhat az Ön igényeinek megfelelően, és összehasonlíthatja a kamatlábakat a hitelezők széles skáláján keresztül.

Hogyan számíthatom ki, hogy mi a költségvetésem, beleértve azt is, amire szükségem van az előleghez és a záró költségekhez?

Az otthoni vásárlócsapat segítségével döntő fontosságú kitalálni, hogy mit engedhet meg magának. Használhatja ki a hitelkarma ingyenes otthoni vásárlói eszközét, amely ugyanazokat a számításokat használja, amelyeket a kölcsön tisztviselője megtenne, és segítséget nyújt Önnek arról, hogy mennyi otthont adhat meg, és mi lesz a havi kifizetések.

Az egyik legfontosabb első otthoni vásárlói kérdés, amelyet kapok, az, hogy 20 % -os előleg-fizetést kell-e szükség a jó jelzálogkölcsön biztosításához-és egyáltalán nem.

És az előleggel kapcsolatban az egyik legfontosabb első otthoni vásárlói kérdés, amelyet kapok, az, hogy 20 % -os előlegre van szükség a jó jelzálog biztosításához, és ez egyáltalán nem. A Realtors Nemzeti Szövetség által kiadott 2020-as jelentés szerint a nem készpénzes első vásárlók 76 % -a kevesebb, mint 20 % -ot hozott le. Noha az összeg (vagy több) elhelyezése néhány előnyt kínálhat (nevezetesen a kamatlábak), sok hitelező és pénzügyi intézmény 3-5 % -kal alacsonyabb fizetési jelzálogkölcsönöket kínál.

A kormány által támogatott kölcsönök, beleértve az FHA, VA és az USDA kölcsönöket, valamint néhány hagyományos kölcsön (amelyek a kormányzati program által nem támogatott kölcsönök) alacsony szintű fizetési hiteleket kínálnak azok számára, akik megfelelnek bizonyos minősítési kritériumoknak. Az alacsony fizetésű hagyományos hitelek példái a következők:

• Chase Dreamaker jelzálog: Ez a termék 3 % -kal alacsonyabb kifizetésekkel rendelkező jelzálogkölcsönöket kínál, ami teljes egészében ajándékalapokból származhat. Ez a program csökkentett jelzálogbiztosítást is kínál.
• HSBC megfizethető és regionális jelzálogkölcsönök: A HSBC különféle jelzálogkölcsön-lehetőségeket kínál (de nem kizárólag) az első háztulajdonosok és veteránok számára.
• KözösségiWorks: Ez az alacsony előlegű jelzálogkölcsön -program kombinálható a támogatható támogatásokkal a jelzálogkölcsön megszerzésével járó költségek megfizetéséhez.
• Homeready: Ez a megfizethető, alacsony előlegek jelzálogkölcsön-opciója minimális zsebből származó alapokat igényel, és figyelembe veszi a nem elfoglalt, társkölcsönző vagy bérlő jövedelmét a képesítés céljából.
• Háztartási: Ez a termék egy rögzített kamatozású jelzálog stabilitását kínálja, minimális zsebből származik, és lehetővé teszi a rugalmas forrásokat. Ezenkívül a 3 % -os lecsökkentéssel rendelkező jelzálogkölcsönöket is kínál.

Érdemes megjegyezni, hogy van néhány kompromisszum, amelyet szem előtt kell tartani, ha alacsony szintű fizetési kölcsönt fog biztosítani:

• Kevesebb tulajdonosi részesedéssel (más néven tőke) kezdi el otthonában, és hosszabb ideig tarthat a jelzálog kifizetése. Valószínűleg hosszabb ideig tart, hogy felépítse saját tőkéjét arra a pontra, hogy kölcsönözhesse ellene egy otthoni tőkével vagy kölcsönrel.
• A kölcsöntől függően előfordulhat, hogy a magán jelzálogbiztosítás (PMI) fizetése lehet, hogy fizessen.
• A havi jelzálogfizetés valószínűleg magasabb lesz, mivel több pénzt kölcsönöz a hitelezőtől.
• Végül több kamatot fizet a hitel élettartama alatt, hacsak nem tudja megkoronulni.

És végül, ügyeljen arra, hogy a költségek költségvetése legyen, amelyek az előlegen kívüli díjak, amelyekért a jelzálogkölcsön bezárásakor felelősek. A gyakori zárási költségek között szerepel a címbiztosítás, a háztulajdonosok biztosítás, az otthoni ellenőrzési díjak és az értékelési díjak.

Mit kell tudnom a kölcsönért való jogosultságról?

Annak meghatározásakor, hogy jogosult-e jelzálogkölcsönre, a hitelezők megvizsgálják az Ön jövedelmét, amely az adósságok és a jövedelem arányának (DTI) kifizetésére irányul, amely az adósság / jövedelem aránya (DTI). Az alacsonyabb DTI azt mutatja, hogy a hitelező nem fogja felhasználni az összes fennmaradó készpénzt a ház kifizetéséhez. Két kulcsfontosságú módszer van a DTI arány csökkentésére: a havi adósság csökkentése vagy a jövedelem növelése.

A hitelképességének növelése az egyik legjobb módja annak, hogy javítsák az esélyét, hogy jobb feltételekkel jóváhagyják a hitelre való jóváhagyást.

A hitelképessége egy másik fontos pénzügyi tényező, amelyet a hitelezők figyelembe vesznek. A hitelképességének növelése az egyik legjobb módja annak, hogy javítsák az esélyét, hogy jobb feltételekkel jóváhagyják a hitelre való jóváhagyást. A törekvő háztulajdonosoknak rendszeresen figyelemmel kell kísérniük hiteljelentéseiket, és mérlegelniük kell néhány tippet a pontszámuk növelése érdekében:

• Fizessen időben a számláit. Amit a hitelezők a legjobban érdekelnek, az a valószínűsége, hogy visszafizetheti adósságait. A következetesen történő kifizetések időben történő elvégzése azt mutatja, hogy megbízható vagy, és növelnie kell a hitel egészségét. A késői vagy elmulasztott kifizetések jelentősen károsíthatják a hitelképességi pontszámot, tehát ha a kérdése nyomon követi a számlákat, fontolja meg az automatikus fizetések vagy a fizetési emlékeztetők beállítását.
• Fizessen az adósságát. Hitelfelhasználási aránya összehasonlítja a tartozásának összegét a hiteltartalmával. A hitelezők azt akarják biztosítani, hogy ne kölcsönözzen többet, mint amennyit vissza tud fizetni. Azon dolgozzon, hogy a hitelfelhasználást 30 százalék alatt tartsa, ha havonta teljes egészében kifizeti a hitelkártya -egyenlegeket, vagy a hónap folyamán következetes kifizetéseket hajt végre. A kártyás társaságok bármikor örömmel fogadják el a fizetést!
• Ne nyisson egyszerre több hitelkártyát. Minden alkalommal, amikor hitelkártyát vagy kölcsönt igényel, kemény vizsgálatot generál a hiteljelentésről, amely általában körülbelül két évig ott marad. Túl sok nehéz kérdés rövid idő alatt kikapcsolhatja a hitelezőket, mert azt gondolhatják, hogy készpénzt keresnek, vagy a sok adósság összegyűjtésének csúcsán.
• Ne zárja be a régi hitelkártyákat. Csábító lehet megszabadulni a nem használt régi kártyáktól, de a hiteltörténet hossza jelentős tényező a legtöbb hitelképességben, és kockáztatja, hogy lerövidíti ezt a hosszúságot a legrégebbi hitelkártyák bezárásával. Hacsak az éves díjak nem haladják meg az előnyöket, fontolja meg, hogy havonta egy havonta számoljon rá a kártyára, hogy hosszabb ideig tartsa a hiteltörténetet.

Mi a különbség az előzetes jóváhagyás és az előminősítés között?

Az előzetes jóváhagyás és az előminősítés egyaránt becsülheti meg, hogy mennyit lehet jóváhagyni a hitelfelvételre. A különbség az előzetes jóváhagyás és az előminősítés között az ellenőrzés szintjéhez vezet, amely alapján az Ön adatait megvizsgálják. Előzetes minősítést lehet kibocsátani a jövedelem, a foglalkoztatási előzmények vagy az eszközök ellenőrzése nélkül. Alapvetően feltételezi, hogy az Ön által megadott információk pontosak. Az előzetes jóváhagyás viszont csak akkor kerül kiadásra, amikor a hitelező ellenőrzi az Ön által megadott információkat. Ugyanakkor az előzetes jóváhagyás és az előminősítés konkrét meghatározásai gyakran a hitelezőtől függően változnak, ezért fontos megérteni az egyes hitelezők folyamatát.

Míg az előzetes jóváhagyás nem garancia Ön kölcsön, az ellenőrzési folyamat és az ehhez kapcsolódó minden mellékelt levél úgy működik, mint a jelzálogkölcsön -egyenértékű, hogy aranyjegyet szerezzen Willy Wonka csokoládégyárához.

A különbség itt számít, mert egy versenypiacon azt akarja, hogy az eladó és ügynöke komolyan vegye téged-szeretné, ha tudnád, hogy gyorsan mozoghat, ha az ajánlatát elfogadják, és hogy egy hitelintisztviselő már megvizsgálta a pénzügyeit, hogy elkerülje a pénzügyeit költséges tévedés az úton. Míg az előzetes jóváhagyás nem garancia Ön kölcsön, az ellenőrzési folyamat és az ehhez kapcsolódó minden mellékelt levél úgy működik, mint a jelzálogkölcsön -egyenértékű, hogy aranyjegyet szerezzen Willy Wonka csokoládégyárához.

Miért számítanak a kamatlábak, és hogyan veszik figyelembe őket egy ház költségeiben??

A jelzálogkölcsön nem ingyenes, és a mellékelt érdeklődéssel jár. Minél magasabb a kamatláb, annál többet fizet a hitel élettartama alatt. A jelzálogkölcsönök kamatlábak két alaptípusa van: rögzített és állítható. Az állítható kamatú jelzálogkölcsönök (ARM) általában nagyobb kockázattal járnak: Kezdetben alacsonyak, és általában öt-10 évig változatlanok, majd évente ingadoznak utána. A fegyverek népszerűek a refinanszírozásban, különösen azoknak a hitelfelvevőknek, akik a közeljövőben azt tervezik, hogy eladják otthonukat, vagy teljes mértékben kifizetik a kölcsönüket. Alternatív megoldásként a rögzített kamatlábak változatlanok maradnak, és a jelzálogfizetések nem változnak a hitel élettartama alatt.

Annak kitalálásához, hogy melyik hiteltípus megfelel az Ön számára, gondoljon az általános pénzügyi célokra, a költségvetésre és az eszközökre. A teljes kölcsönzési időtartamra rögzített jelzálogkölcsön-zárak a teljes hitelfelvételre, amely általában 10-30 évig terjed. Általános, hogy az első alkalommal a háztulajdonosok a hosszú távú kiszámíthatóság miatt választanak egy 30 éves fix kamatozású kölcsönt. A kamatlábak általában alacsonyabbak a rövidebb hitelfeltételekben, de a kifizetések magasabbak a rövidebb visszafizetési időszak miatt.

A jelzálogvásárláskor a közös kifejezés észreveszi, hogy az éves százalékos arány (APR). Míg a jelzálogkölcsön -kamatláb egy kis százalék, amelyet a kölcsön -egyenlegre alkalmaznak annak meghatározása érdekében, hogy mekkora kamatot fizet minden hónapban, az APR magában foglalja a hitel finanszírozásának összes költségét, tehát általában magasabb lesz, mint a jelzálogkölcsön -kamatláb, mint a jelzálogkölcsön -kamatláb, mint.

Mire számíthatok, ha ténylegesen ajánlatot teszek?

Miután nullázott egy otthonba, az ingatlanügynöke megmutathatja összehasonlítható értékesítését, vagy „Comps.”Ezek a közeli otthoni eladások, amelyek szoros mérkőzések a fontolóra vett otthon számára. A környéken lévő más házakra nézve, amelyeket az elmúlt hónapokban eladtak, és amelyek nagyjából azonos állapotban vannak, összehasonlítható négyzetméter és kényelmi szolgáltatások segíthetnek meghatározni.

Ha a Comps azt sugallja, hogy egy „eladó piacával” foglalkozik, ahol több vásárló ajánlja az otthonok árát, az ingatlan több ajánlatot kaphat, ami jóval meghaladja a kért árat. Gondoljon a legmagasabb összegre, amelyet hajlandó fizetni, ha valaki más ellen licitál.

Ezután döntse el ajánlatának pénzügyi részleteit. Válasszon egy ajánlat összeget, amely a költségvetésen belül van, és összhangban az ügynök becslésével a piaci értékről, a COMP -k alapján. Ha az Ön ajánlatát elfogadják, akkor szerződést fog kötni. Ez idő alatt együtt fog dolgozni az ügynökével, hogy otthoni ellenőrzést állítson fel a strukturális hibák vagy a környezeti veszélyek kizárására, valamint egy értékelőt bérel fel annak meghatározására, hogy az Ön által tett ajánlata összhangban van -e az otthoni érdemekkel. Ezeket a díjakat általában a vevő fizeti, és általában mindegyik 500–1000 dollárba kerül.

Az ajánlat elfogadása általában a „komoly pénznek nevezett kötelezettségvállalással is jár."Ez egy olyan betét, amelyet a vevő elkötelezettségként vállal az eladó iránt, és egy címet vagy letéti társaságnak kap, hogy letétbe helyezze-egy olyan számlán, amelyet sem a vevő, sem az eladó nem irányít. Ha végül megvásárolja az otthont, akkor a komoly pénz az eladónak kerül a fizetés részeként. Ha az eladó elfogadja az ajánlatát, de akkor meggondolja magát, az eladó megtarthatja a komoly pénzt, a szerződés feltételeitől függően.

Miután megszerezte magát a jelzálogkölcsönt, és a hitelező megszünteti Önt a bezáráshoz, az előleg és a komoly pénz letétbe kerül, az eladó a hitelező fizet, és háztulajdonos vagy, kiegészítve egy billentyűvel és egy vadonatúj jelzáloggal.

Andy Taylor a Credit Karma Home GM -je, ahol a gyakran frusztráló jelzálogkölcsön -élmény javítására törekszik, hogy segítse a Karma 100 millió tagjának jóváírását.

Ó szia! Úgy néz ki, mint valaki, aki szereti az ingyenes edzéseket, kedvezményeket a kultikus kedvelt wellness márkák számára, és exkluzív kút+jó tartalom. Iratkozzon fel a Well -re+, Az online wellness bennfentesek közössége, és azonnal oldja meg a jutalmait.