401 (k) versus Roth IRA -val szemben, amely a nyugdíjazási megtakarítási számla számára a leginkább értelme van az Ön számára?

401 (k) versus Roth IRA: Mi a különbség?

401 (k)

A 401 (k) egy nyugdíjazási megtakarítási számla, amelyet a munkáltató költsége nélkül kínál Önnek. A bérszámfejtés előre megválasztott összeget ad a bruttó fizetéséből a pénzügyi intézménynek, amellyel a vállalat, például a Fidelity vagy a Voya, az Ön nevében történő befektetéshez. Kiválaszthatja, hogyan szeretné, hogy a pénzét befektesse, akár hagyományos kötvényekbe, akár az index alapok keverékével. Ösztönzésként a számlán letétbe helyezett pénz adózás előtti, az adóköteles jövedelem (és az adók kifizetése) ennek eredményeként kevesebbé teszi.

Roth Ira

A Roth IRA egyéni nyugdíjazási számla (IRA), éppen így hangzik: egy önfinanszírozott nyugdíjazási terv, amelyhez hozzájárul a már adóztatott jövedelméhez. Csakúgy, mint egy 401 (k) -es Roth IRA -val, a pénzét az Ön nevében egy pénzügyi intézmény fekteti be, de kiválaszthatja, hová megy a pénze és mennyit. A Roth IRA lehetővé teszi, hogy jobban ellenőrizze a nyugdíjazási pénzügyeit, mert kiválasztja, ki kapja meg a pénzt, és nem a munkáltatóját.

SEP IRA és 403 (b) tervek

Noha a SEP-IRAS és a 403 (B) tervek nem olyan széles körben használják (vagy szükségszerűen rendelkezésre állnak, a foglalkoztatási helyzetétől függően) nyugdíjazási megtakarítási számla lehetőségei, továbbra is fontos, hogy tudjuk, mi az előnyei és hátrányai annak, hogy bizonyos előnyöket és hátrányokat mérlegeljenek. A karrierválasztás befolyásolhatja nyugdíjba vonulását. A SEP-IRA egy egyszerűsített munkavállalói nyugdíj egyéni nyugdíjazási számla. Az IRS létrehozta a vállalkozók számára, hogy bruttó jövedelmükkel és minden alkalmazott alkalmazottal finanszírozzák nyugdíjba vonulásukat. Mint egy IRA, Ön a felelős a vállalatért, amely az Ön nevében fektet be.

403 (b) A tervek a 401 (k) S-hez hasonló nyugdíjazási számlák, de a nonprofit alkalmazottak és az oktatásban dolgozók számára. A magán munkáltatók jogosultak, és a befektetésre vonatkozó konkrét szövetségi és állami rendeleteknek vannak kitéve, míg az adómentes szervezetek nem. A 403 (b) pontban továbbra is hozzájárulhat, és ugyanazokkal a lehetőségekkel rendelkezik, mint egy hagyományos 401 (k) esetén, de a pénzeszközöket kezelő befektetési társaság helyett általában egy biztosítótársaság, amely általában a Jobb választás a munkáltató általános költségvetési évére.

Mit kell figyelembe venni, ha a 401 (k) és a Roth IRA között választunk

Amikor a 401 (k) és a Roth IRA -val szemben van, vannak bizonyos előnyök és hátrányok, amelyeket figyelembe kell venni. Az alábbiakban találjon három kulcsfontosságú megfontolást.

Adók: Szeretne adót fizetni a nyugdíjazási megtakarításokért most vagy később?? Mivel az IRA -t adóztatott pénzzel finanszírozza, nyugdíjba vonulásakor nem kell adót fizetnie rajta. Mivel a 401 (k) -es pénzzel finanszírozza az adót, ezért ki kell fizetnie, amikor kiszáll. Néhányan úgy döntenek, hogy kihasználják az adókedvezményeket (401 (k) -es értékkel, ami nem követeli meg, hogy adót fizetjen az Ön kiosztásáról, csökkenti a jövedelemadóját), míg mások az élet későbbi részében kihasználják (a Roth IRA -val, amelyet már adóztatnak).

Az idő múlásával az emberek inkább az élet későbbi részét képezik, ami ahhoz vezet, hogy magasabb adószintűek, és maguk az adójogszabályok is megváltozhatnak (bizonyos mértékben senki sem tudja megjósolni). Szóval, amit meg kell mérnie, az a saját toleranciája, hogy kifizeti, amit most tud, azzal, ami megváltozhat az Ön javára vagy károsodására.

Rugalmasság: Mivel a nyugdíjazási számláit 59 és fél éves koruk után kell elérni, büntetési díjat fizet a 401 (k) számlájának bármilyen készpénz eléréséhez. De a Roth IRA-val bizonyos minősítő okokhoz hasonló első otthont vásárol, orvosi adósság kifizetése vagy felsőoktatási lehetőségek finanszírozása büntetés nélkül elérhető lehet.

Hozzájárulás: Kiválaszthatja, hogy mennyit szeretne a nyugdíjba vonulni, de vannak korlátozások arra, hogy mennyi pénzt fektethet be ezekbe a számlákba évente. Mivel hipotetikusan több adót fog fizetni a jövőben egy 401 (k) ponton, évente többet befektethet, mint egy IRA -ban. Legfeljebb 19 500 dollárt is hozzájárulhat a 401 (k) -hez, míg az IRA -k egyénenként 6000 dollárral (vagy 7000 dollárral csökkentették Önt, ha 50 éves vagy annál idősebbek).

Végül az életed az évek során megváltozik, és így lesz a befektetési lehetőségek is. Mi a legfontosabb a nyugdíjazás megtakarításával kapcsolatban, az egyszerűen az, hogy elinduljon.

Athena Valentine Lent a Money Smart Latina alapítója, ahol a latinák és a pénzügyek találkoznak. A 11. éves Plutus -díj kedvezményezettje a legjobb személyi pénzügyi tartalomért az alulteljesített közösségek számára. Ha nem dolgozik, Athena megtalálható egy Stephen King könyvet, a fő emberével, egy Harrison George nevű polidaktil -macskával.

Ó szia! Úgy néz ki, mint valaki, aki szereti az ingyenes edzéseket, kedvezményeket a kultikus kedvelt wellness márkák számára, és exkluzív kút+jó tartalom. Iratkozzon fel a Well -re+, Az online wellness bennfentesek közössége, és azonnal oldja meg a jutalmait.