5 A pénzügyi tervezők szerint 5 nyugdíjazási tervezési hibákat kell elkerülni

2. hiba: Megpróbál mindent megtenni magad

A pénzügyek bonyolultak lehetnek, ezért ne félj elhalasztani a terület szakértőit, ha a költségvetés megengedi. "Néhány ember számára a nyugdíjazási tervezés meglehetősen egyszerű. De ha van nagy birtoka, több számlája, különféle kedvezményezettje vagy bonyolult adóügyi helyzete, akkor érdemes beszélgetni egy pénzügyi tanácsadóval, aki segíthet a szervezésben maradni " - mondja Benson.

Ideális esetben ezeknek a szakértőknek olyan embereknek kell lenniük, akik vezetnek téged az Ön konkrét helyzetében - mondja Green. "Erősen javasoljuk, hogy dolgozzon együtt egy pénzügyi tervezővel vagy tanácsadóval egy olyan egyedi terv elkészítéséhez, amely olyan egyedi, mint te és a céljaid, hogy a lehető legjobb esélyt biztosítsa nekik" - mondja. "A pénzügyi tervezők nem egységesek, és nem mondhatják, hogy vannak. Találkozzon vagy ellenőrizze legalább két pénzügyi tervezőt, hogy megbizonyosodjon arról, hogy ezek megfelelőek -e az Ön számára."

Amikor pénzügyi tanácsadót választ, Green azt javasolja, hogy tegye fel magának a következő kérdéseket:

1. Támogatja -e a szakértő sokféleségének értékeit?
2. Megvannak -e a keresett szolgáltatásaik?
3. Találkozhatnak veled, ahol vagy?
4. Beszélik -e a nyelvedet, vagy mindannyian beszélnek a pénzügyi lingóban?
5. Átlátszóak -e a díjszerkezetükről??
6. Hitelesítettek -e??

3. hiba: A figura téves kiszámítása nyugdíjba vonulni kell

"Nem akarja alábecsülni, hogy mennyi pénzre lesz szüksége a nyugdíjba vonuláskor, de nem is akarja vadul túlbecsülni" - mondja Benson. "A túlbecslés azt jelenti, hogy kevesebbet fog élni most. A nyugdíjazási számológép használata segíthet a megfelelő szám elérésében az Ön számára."

Miután van egy számod és egy terv, hogy megfeleljen ennek a számnak, mindent meg kell tennie, hogy ragaszkodjon hozzá-bármennyire is, hogy a piacok és az áramlás hogyan. "Amikor a piac ingatag lesz, hasonlóan ahhoz, amit most tapasztalunk az infláció és a közelgő recesszió miatt, ne váltson a tervét" - mondja Green. "Nem általában javasoljuk a befektetési terv megváltoztatását a piaci volatilitásra adott válaszként. Hisszük, hogy a következetes befektetés, a felfelé és a piacokon keresztül általában a legjobb terv egy hosszú távú célra."

4. hiba: Nem veszi figyelembe az adófogadott számlákat

Noha szórakoztató és izgalmas lehet a tőzsdén játszani, az adó-kedvezményes számlák vagy a nyugdíjazási számlák, amelyek adókedvezményt vagy adómentességet kínálnak, az első számú prioritásnak kell lennie.

"Az első hely, amelyet a nyugdíjazáshoz meg kell takarítania, a munkáltató által szponzorált 401 (k) terv, ha van ilyen"-mondja Green. "Ez a pénz közvetlenül a fizetéséből származik, mielőtt eléri a bankszámláját, így alig észreveheti."Ez különösen akkor fontos, ha a munkáltató megegyezik a 401 (k). Mint zöld megjegyzés, ez alapvetően ez az ingyenes pénz; Ne hagyja ki.

Miután bejelentkezett a 401 (k) dobozban, meg akarja vizsgálni az egyéni nyugdíjazási rendezvényeket (IRA). Az ezekhez a számlákhoz való hozzájárulások adómentes növekedést kínálnak megtakarításoknál.

5. hiba: A nyugdíjazási tervezés pénzügyi "házimunkának" gondolkodása

Amint a nyugdíjazási tervezési stratégiája feláll, és valószínűleg az önbüszkeség és a biztonság érzetét érezheti, és ez felhatalmazást adhat. "Mindannyian többé-kevésbé megkapjuk az önellátás-alkalmazás fogalmát a napról, hogy vigyázzunk mentális, érzelmi és fizikai egészségére"-mondja Green. "Lehet, hogy itt az ideje, hogy nyugdíjba vonulást és pénzügyi egészséget tegyünk az" öngondozási "vödörbe, és nem csak a" pénzügyi házimunkát "vödörbe, és indítsunk el egy olyan rutinot, amely nyilvánvalóan összekapcsolja a" ma "-ot a" jövővel ""-mondja Green.