Arra gondoltam, hogy választanom kell az adósság kifizetése és a nyugdíjazás megtakarítása között, de a pénzügyi profik adtak nekem egy tervet *mindkettő *elvégzésére *

Annyira kellemetlen, mint amilyennek látszik felvázolni az összes személyes költségemet, tudom, hogy ez egy fontos gyakorlat, amely segít nekem abban, hogy realisztikus legyek abban, hogy milyen pénzt tehetek a pénzügyi céljaimhoz havonta. Annak érdekében, hogy maximalizáljam a képességemet, hogy mindkettő megtérüljön az adósságra és Viktorin és Assaf, ahelyett, hogy az egyik vagy a másik kiválasztása helyett az egyik vagy a másik kiválasztása helyett megtakarításra kerül.

1. Összpontosítson a magas kamatozású hitelkártya-adósság kifizetésére (és minimalizálja ezt a kamatot)

Prioritási szám-az első számú további pénzeszközökhöz, amelyeket havonta fizetek, miután havonta kifizettem a költségeimet, az én hitelkártya-adósságom, a Viktorin elmondja.

Nem az, hogy figyelmen kívül kell hagynom a hallgatói laár adósságomat-a minimális kifizetés továbbra is a havi költségeim része, de csak annyit kell kiosztanom, hogy a hitelkártya-adósság gyorsabban megfizetje a hitelkártya-adósságot. Ezenkívül ez a hitelkártya-adósság sokkal magasabb kamatlábat hordoz, mint a hallgatói kölcsönök, azaz az összeg gyorsabban növekszik. (A múltban mindig alacsonyan tartottam, vagy teljes mértékben tudtam fizetni, de tavaly új költségeket hozott, beleértve egy új autót, és az infláció mindezt a kihívást jelentette.)

Ebből a célból a Viktorin azt is javasolja, hogy fontoljam meg a hitelkártya-egyenleget nulla százalékos kamatlábú kártyára (vagy legalábbis alacsonyabb kamatlábat). "Még akkor is, ha van egy kis százalék, amelyet fizetnie kell az egyenleg átutalásához, akkor érdemes lehet, hogy a magas kamatláb folyamatosan étkezzen be az adósság összegét, amelyet kifizetett" - mondja Viktorin.

2. Tartson pénzt magas hozamú megtakarításon vagy pénzpiaci számlán

„Egy évvel ezelőtt nem igazán számít, hol volt a készpénzed, mert semmi sem fizetett érdeklődést” - mondja Vikorin -, de az egész kép azóta megváltozott.„Jelenleg a legmagasabb hozam-megtakarítási és pénzpiaci számlák (más néven megtakarítási számlák, amelyek betéti kártyát és ellenőrző jogosultságokat is kínálhatnak) 4 és 4 között lehetnek.5 százalékos kamatláb, ami jelentős, mondja. Fontos, hogy lépést tartsunk az érdeklődési körök változásaival, tekintettel arra, hogy a jó hozam jelenleg nem a jövőben van.

3. Fontolja meg a SEP IRA beállítását a nyugdíjazás megtakarítása érdekében

Viktorin és Assaf azt is javasolják, hogy fontoljam meg egy SEP IRA felállítását, és a Roth IRA helyett hozzájáruljak ehhez. Mivel önálló vállalkozó vagyok, adókedvezményes járulékokat tehetek, amelyek az adómentességet növelik, segítve az adóköteles jövedelem csökkentésében. Sokkal magasabb hozzájárulási korlátja is van, mint egy Roth IRA.

Az adózás előtti dollár hozzájárulása szintén elősegíti a kiadások alsó sorra gyakorolt ​​hatását, Assaf azt mondja. - Kihúzza a pénzt a bruttó fizetéséből előtt A végső összeg eléri a bankszámláját ” - mondja. Ilyen módon a nyugdíjazási hozzájárulás inkább a havi költségeim részeként fog működni, mint egy további terhet.

Assaf azt is biztosítja nekem, hogy az általam hozzájárulást választó összeg nagyon kicsi lehet, és még mindig mérhető hatással van a vonalon. "Még akkor is, ha például 50 vagy 100 dollárt költ minden havonta SEP -be, ez több ezer és több ezer dollár lehet, amikor készen áll a nyugdíjba vonulásra, talán 2060 -ban" - mondja Assaf. „A kis lépések most már később nagy lépésekké válhatnak."

4. Ne feledje, hogy aktívan befektetheti a SEP IRA -t

A fenti utolsó pontig Viktorin azt is megismétli, hogy ténylegesen be kell fektetnem a SEP IRA -t, ezt a lépés, amelyet sok ember elfelejt. "Az emberek hozzájárulnak egy IRA -hoz, és megkérdezem tőlük, hogy mibe fektetik be, és meg fogják mondani ... az IRA" - mondja Viktorin. „Nem veszik észre, hogy az ott található pénz befektethető."

Valójában azt mondja nekem, hogy nincs értelme abban, hogy pénzt járulok hozzá egy IRA -hoz, és ha ott ülnek, mint egy megtakarítási számla, „mert még 59 éves korig nem érheted el. " ő mondja. „Tekintettel arra a szuper hosszú távú horizontra, valójában megengedheti magának, hogy agresszívebb legyen a befektetési stratégiájával."

Ez nem egy olyan javaslat, hogy napi kereskedelemmel járok az IRA-m, hanem csak hogy figyelembe veszem a nyugdíjba vonulás idővonalát, és onnan fel kell mérni a kényelmi szintet kockázati és juttatású forgatókönyvekkel, és ennek megfelelően felmérni a befektetési stratégiát. Ennek egyik leggyakoribb lehetősége a cél-date alap-mondja a Viktorin. "Ez egy egységesebb befektetés, ahol kiválaszt egy alapot, amely igazodik a cél nyugdíjazási dátumához. Az alap fokozatosan, és automatikusan kiigazítja a részvények és kötvények befektetési keverékét az idő múlásával, nagyobb kockázatot vállalva, ha messze van a nyugdíjba vonulástól, és kevesebb kockázatot jelent a nyugdíjba vonuláshoz."

Azáltal, hogy ilyen módon befektetem a SEP IRA -t, bízhatok benne, hogy tudom, hogy az általam hozzájárult pénzt megfelelő módon fektetik be, hogy elérjem a nyugdíjazási megtakarítási céljaimat.

*Ahogy azt mondták Erica Sloannak

A Wellness Intel, amire szüksége van, akkor a BS-nél, amelyre ma nem jelentkezzen be, hogy a legújabb (és a legnagyobb) jóléti híreket és a szakértői által jóváhagyott tippeket egyenesen a postaládájába szállítsák.